Eigentlich müsste man mal wieder die Wohnung renovieren und ein paar neue Vorhänge wären auch nicht schlecht, aber woher soll man das Geld nehmen? Man bräuchte ja nur eine relativ kleine Summe, die man aber auch nicht so einfach aus dem Ärmel schütteln kann. Der erste Gang führt einen zunächst vielleicht zu engen Verwandten, das heißt, man fragt vielleicht bei den Eltern nach, ob sie einem aushelfen können. Allerdings kommt so etwas nicht immer in Frage, also was tun?
Lohnt es sich für die Materialien, die man benötigt, eine Ratenzahlung zu vereinbaren oder gar einen Onlinekredit bei einer Bank aufzunehmen? Gerade bei Kleinkrediten steht man bei Banken auf verlorenem Posten, besonders wenn dann relativ lange Laufzeiten dazu kommen und das eigene Einkommen nicht so hoch ist. Anträge auf Kleinkredite werden meist abgelehnt, weil sie für Banken nicht rentabel sind. Aber es gibt eine Alternative.
Privater Geldverleih
Seit Jahrhunderten gibt es den privaten Geldverleih. Einige unserer heutigen Banken gehen auf Vereinigungen zurück, die sich gebildet haben, um auch dem kleinen Mann von der Straße einen Kredit zu ermöglichen. In vielen Ländern stellt die private Kreditvergabe die einzige Möglichkeit dar Projekte zu verwirklichen.
In Deutschland gibt es seit März 2007 einen Online-Marktplatz, der sich genau darum bemüht, Kredite von Mensch zu Mensch zu vermitteln. Was in Großbritannien und den USA schon etabliert ist, funktioniert auch in Deutschland, dachten sich die Gründer von smava.de und nach den Zahlen zu urteilen ist das Internetunternehmen auch erfolgreich. Kredite in einer Gesamthöhe von 1,1 Millionen Euro und 25.000 Mitgliedern in Deutschland im Jahr 2007 sprechen für sich.
Wie funktioniert smava.de?
Das Portal teilt sich in Kreditnehmer und in Anleger. Will man einen Kredit über smava.de aufnehmen, dann meldet man sich an und erstellt ein Kreditprojekt. Der Kredit kann dabei in einer Spanne von 500 Euro bis 10.000 Euro liegen. Den Zinssatz bestimmt man selbst, aber er ist sehr von der Bonität des Kreditnehmers abhängig. Dieses Kreditprojekt ist dann von potentiellen Anlegern einsehbar. Wenn es ihnen gefällt, dann können sie Geld in das Projekt investieren. Dabei liegt die Mindesteinlage bei 250 Euro. Die mögliche Höchsteinlage, die man bei smava.de anlegen kann, beträgt 25.000 Euro.
Voraussetzungen
Um sich bei smava.de als Kreditnehmer anzumelden, muss man bestimmte Anforderungen erfüllen: Man muss mindestens 18 Jahre alt sein. Man darf keinen negativen SCHUFA-Eintrag haben und die SCHUFA-Bonität darf nicht schlechter als H sein. Der Wohnsitz und das Bank-Konto müssen in Deutschland sein und auf den eigenen Namen laufen. Zusätzlich muss man über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Es werden Angestellte, Selbstständige, Beamte und Rentner aufgenommen. Für Anleger braucht es weniger Angaben. Sie müssen ebenfalls mindestens 18 Jahre alt sein und den Wohnsitz und ein Bank-Konto in Deutschland haben. Die Identifikation der Kreditnehmer und Anleger erfolgt mittels Postident-Verfahren. Übermittelte Daten sind SSL 128-Bit verschlüsselt und Transaktionen finden mit PIN statt.
Sicherheit der Geldanlage
Es gibt bei smava.de verschiedene Sicherungsverfahren, um den Anlegern eine möglichst hohe Sicherheit ihrer Einlagen zu gewährleisten. Zunächst werden die Kreditgeschäfte über die Bank für Investments und Wertpapiere AG abgewickelt. Dadurch ergeben sich für Anleger folgende Sicherungen, einmal unterliegen sämtliche Daten dem Bankgeheimnis und das eingezahlte Anleger-Guthaben wird durch einen Einlagensicherungsfonds abgesichert.
Dann gibt es die Prüfung des Kreditnehmers: Durch SCHUFA-Abfrage, Bonitätsermittlung, Postident-Verfahren und die Ermittlung eines maximalen Kreditbetrages, der sich aus den wirtschaftlichen Verhältnissen ableitet, wird hohe Transparenz für den Anleger geschaffen.
Die Rendite wird mittels eines Risikoaufschlages planbar. Der Kapitaleinsatz wird durch so genannte Anlegerpools geschützt. Die Anlegerpools setzen sich nach der Bonität der Geldanlage zusammen. Wenn ein Kreditnehmer seine Rate einmal nicht bezahlt, dann wird durch die anderen Anleger ein Teil ihrer Rate automatisch an den betroffenen Anleger weitergeleitet, so dass er einen Teil seines Einsatzes wieder erhält. Zahlt der Kreditnehmer dann doch, bekommen alle ihre Ausgleichzahlung zurück.
Wenn der Kreditnehmer trotz mehrfacher Mahnung nicht zahlt, wird der Kredit-Vertrag an ein Inkasso-Unternehmen verkauft und der Erlös wird auf die Anleger des Pools verteilt. Die Mahnungen werden von smava.de vorgenommen. Dabei handelt es sich gleichzeitig um das letzte Sicherungsverfahren.
Was kostet smava.de?
Die Anmeldung beim Online-Marktplatz smava.de ist kostenlos. Wenn man als Kreditnehmer ein Kreditprojekt anlegt und dieses durch Anleger finanziert wird, dann wird dem Kreditnehmer 1 Prozent der Höhe des Kredites berechnet, die an smava.de gehen. Für Anleger ist die Betätigung bei smava.de kostenlos.
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