OTTO-Kundenkarte Shopping & More besser ohne VISA-Karte nutzen

Es gibt sie bei fast jedem Warenhaus und Online-Shop – Kundenkarten. Einige Kundenkarten, wie die Bonuskarten von Payback, können bei verschiedenen Kaufhäusern und Supermärkte genutzt werden, um Punkte zu sammeln. Andere Kundenkarten bedienen das Cashback-System, bei dem bei Einkäufen ein Prozentsatz des Einkaufes als Guthaben auf Kundenkonten gutgeschrieben wird. Bei diesen Kundenkarten findet sich oft auch die Möglich, diese als VISA-Karte zu nutzen.

Auch das Versandhaus OTTO informierte uns in der vergangenen Woche über die Shopping & More Kundenkarte inklusive VISA Kreditkarte. Aber was bringt diese Kundenkarte dem Nutzer?

OTTO-Kundenkarte im Detail

In erster Linie ist die Kundenkarte von OTTO mit denen anderer Anbieter vergleichbar. Nutzer erhalten 5 % Rabatt auf alle Produkte aus dem OTTO-Sortiment, exklusive speziell gekennzeichneter Kooperationsangebote, und müssen auch keine Versandkosten (5,95 Euro) zahlen. Beide Vergünstigungen laufen bis 31. Dezember 2009. Darüber hinaus können mit der OTTO-Kundenkarte auch Sparangebote von OTTO-Partnern genutzt werden. Vorschläge dazu finden Kunden in dem monatlichen, kostenlosen Kontoauszug.

Die Kreditkarten-Funktion der OTTO-Kundenkarte

Die Kundenkarte von OTTO kann auch als Kreditkarte eingesetzt werden und ist somit sowohl im Inland als auch im Ausland als Zahlungsmittel geeignet. Die Kreditkarte selbst ist kostenlos und ein Angebot der Hanseatic Bank Hamburg, der Hausbank von OTTO.

Der Verfügungsrahmen wird individuell festgelegt und die Rückzahlung in Monatsraten ab 20,- Euro je nach Höhe des offenen Saldo. Die Rate wird im Lastschriftverfahren zum 5. des Folgemonats fällig. Der genutzte Kredit kann aber auch jeder Zeit komplett oder teilweise, per Überweisung, getilgt werden. Der Verfügungsrahmen beträgt zu Beginn, abhängig von der Bonität und der SCHUFA-Prüfung, 1.000,- bis maximal 2.000,- Euro.

Die monatliche Rückzahlungsrate setzt sich aus einem Teil der Rückzahlung, dem Zinsanteil und, wer sie in Anspruch nimmt, den Beiträgen der Kreditversicherung (0,79 % des ausstehenden Saldos) zusammen. Für den Saldo fallen monatlich 1,26 Prozent Zinsen an. Diese werden ab dem Tag der Transaktion berechnet. Insgesamt entspricht das einem effektiven Jahreszins von 16,3 Prozent. Die Prozentsätze gelten vorläufig bis Ende 2008.

Nachteile der VISA-Karte

Zum einen ist ein effektiver Jahreszins von 16,3 Prozent ziemlich hoch. Bei Banken können Sie eine VISA-Karte schon zu erheblich besseren Konditionen nutzen. So beträgt etwa der effektive Jahreszins beim DKB-Cash-Dispositionskredit nur 7,9 Prozent.

Ein weiterer Haken findet sich in den AGB zur OTTO-Kundenkarte. Sie haben die Möglichkeit den Kredit über das bequeme Lastschriftverfahren zurückzuzahlen, leider ist hier nur eine Ratenzahlung möglich. Wenn Sie den Kredit ohne Ratenzahlung, sofort, komplett zurückzahlen wollen, müssen Sie es in Form einer Überweisung auf das Shopping&More-Konto tun und die Kundenbetreuung darüber informieren, damit der Betrag korrekt zugeordnet werden kann, da Sie ja paralell bei OTTO auch ein Kundenkonto haben.

Bei Ratenzahlung wird in der Regel nur ein Teil des offenen Saldo zurückgezahlt. Für den Rest des Kredites zahlen Sie also auch im Folgemonat die Zinsen. Das wird schnell teuer.

Nehmen Sie folgende Beispiele:
Sie bestellen bei OTTO Waren im Wert von 100,- Euro und bezahlen diese mit Ihrer OTTO-Kreditkarte. Für diese 100,- Euro wird nun automatisch eine Ratenzahlung mit Lastschriftverfahren aktiviert. Eine Ratenzahlung von mindestens 20,- Euro (ohne Kreditversicherung) mit 1,26 Prozent Zinsen. Ihre Ratenzahlung dauert nun 5,2 Monate und Sie zahlen insgesamt 104,- Euro.

Je höher Ihre Kaufbeträge sind, desto länger dauert die Ratenzahlung, desto mehr Zinsen zahlen Sie. Für 400,- Euro betrüge die Laufzeit bei einer Ratenzahlung mit 20,- Euro 23,21 Monate, d. h. Sie zahlen reell insgesamt 464,20 Euro.

Fazit: Das Angebot der OTTO-Kundenkarte ist sehr gut, vor allem für Vielbesteller bei OTTO, da sie bei jeder Bestellung die Versandkosten sparen und 5% Rabatt auf OTTO-Produkte bekommen. Die VISA-Kartenfunktion ist hingegen nur begrenzt zu empfehlen. Wer sie nutzt sollte auf das Lastschriftverfahren verzichten und den offen stehenden Saldo monatlich per Überweisung begleichen, sonst drohen hohe Zinsen! Oder Sie verzichten besser gleich auf die Zahlung per Kreditkarte.

Die Zinsberechnungen wurden durchgeführt mit dem Kreditrechner für Ratenkredite von www.zinsen-berechnen.de.