Wenn Eile herrscht: Digitaler Kredit lässt sich schneller beantragen

Noch immer werden Kredite zu oft in tagelangem Prozess über klassische Banken vergeben. Das dauert nicht nur, das macht den Kredit auch teuer. Wir zeigen wie’s besser geht.

Hin und wieder ist Eile geboten. Mal läuft ein tolles Angebot innerhalb weniger Tage ab, mal müssen dringend Rechnungen oder Reparaturen bezahlt werden. Wer nun einen Kredit benötigt, der muss auf eine schnelle Auszahlung achten. Eilkredite sind jetzt besonders wertvoll, immerhin werben sie mit einer superraschen Bearbeitung und anschließenden Auszahlung. Aber was ist bei diesen Krediten zu beachten?

Digitale Kredite: Was bedeutet das?

Eilkredite sind schlichtweg Digitalkredite. Der Clou ist, dass der gesamte Kreditweg völlig digital abläuft, sodass zwar nicht an der Prüfung, dafür aber an den Postlaufzeiten gespart wird. Und jeder bisherige Kreditnehmer weiß, wie lang diese sein können, gerade wenn ein Wochenende dazwischen liegt oder man es nicht direkt zur Post zur Identifizierung schafft. Aber wie funktioniert dieser Kreditantrag?

• Vergleich

  Zu Beginn steht weiterhin der Kreditvergleich an. In der sich anschließenden Übersicht lassen sich die digitalen Kredite schnell finden, denn sie werden mit Beschreibungen wie volldigitale Anträge oder kurze Bearbeitung beworben.

• Antrag

  Schon beim Kreditantrag werden nun meist die ersten Angaben gefordert. Diese beziehen sich auf die eigene Person, Adressdaten, aber auch auf erste Angaben rund um das Einkommen, den Besitz und eventuell andere Kredite.

• Unterlagen

  Diese sind praktisch nur noch abzufotografieren. Noch einfacher ist der digitale Kontenblick, über den der Kreditgeber einen genau definierten Zeitraum auf dem Konto einsehen kann. Für Gehaltsnachweise ist das sehr praktisch. Wer dies nicht möchte, der fotografiert seine Gehaltsabrechnungen des Zeitraums ab.

• Verifizierung

  Ohne diese ist eine Kreditvergabe nicht möglich. Früher mussten Kunden daher die Postfiliale aufsuchen, heute geht es online. Über das Video-Identverfahren können sie sich direkt verifizieren.

• Unterschrift

  Auch die Verträge können Sie einfach digital unterschreiben. Mittlerweile sind digitale Unterschriften den üblichen Unterschriften gleichgestellt.

Die Handhabung kann sich natürlich von Kreditgeber zu Kreditgeber unterscheiden. So führen einige zuerst eine Bonitätsprüfung durch, bevor sie überhaupt Daten außerhalb des Namens und der Adresse fordern. Digitale Darlehen bieten jedoch insgesamt die Möglichkeit, einen Kredit mit schneller Auszahlung zu bekommen.

Wie schnell kann das Geld auf dem Konto sein?

Generell ist es üblich, dass das Geld zwischen 24 und 72 Stunden später ausbezahlt ist. Die erste Zeitangabe bezieht sich bei etlichen Digitalkrediten jedoch auf die Kreditzu- oder -absage, zudem kommt es auf weitere Faktoren an:

• Rückfragen

  Jede einzelne Rückfrage kostet Zeit. Ist ein digitaler Nachweis beispielsweise nicht gut lesbar und muss neu angefordert werden, so geht Zeit verloren. Dasselbe gilt für weitere Nachweise oder nicht vollständige Unterlagen.

• Reaktion

  Der angehende Kreditnehmer trägt maßgeblich mit zur Geschwindigkeit bei. Es ist verständlich, dass es länger dauert, wenn auf Rückfragen erst Stunden später reagiert wird. Auch muss man beachten, dass kein Kreditvertrag erstellt wird, bevor man die Verifizierung durchgeführt hat. Lässt sich ein Kunde an dieser Stelle Zeit, steht der Prozess still. Und das Geld wird erst nach der ausgeführten Unterschrift angewiesen.

• Wochentage

  Auch sie können über die Auszahlungszeit entscheiden. An Wochenenden oder Feiertagen buchen viele Banken gar nicht. Auch späte Auszahlungen sind nicht direkt sichtbar. Somit sind die Zeitangaben mit Vorsicht zu genießen, wenn ein Wochenende mit im Spiel ist.

Angesichts der Bearbeitungs- und Auszahlungszeiten gewöhnlicher Kredite sind aber auch Verspätungen bei Digitalkrediten weniger auffällig. Allein die Postlaufzeiten samt Post-Ident-Verfahren in der Filiale können sich auf 14 Tage belaufen, wenn nicht alles perfekt läuft oder Wochenenden dazwischen liegen.

Was ist bei einem Kredit immer zu beachten?

Allein auf die Geschwindigkeit sollte es niemals ankommen, denn die Laufzeit eines Kredits ist immer länger als die Auszahlungszeit. Jeder Kreditnehmer sollte den Kredit genau prüfen und sich die Details genau anschauen:

• Kosten

  Wie teuer ist der Kredit? Die Zinsen stehen hier natürlich im Vordergrund. Bei Vergleichen werden nur allgemeine Zinsbeispiele genutzt, die zwar auf einen Großteil der Bevölkerung zutreffen, nicht aber unbedingt auf die eigene Person. Die Zinsspanne, die auch immer mit angegeben wird, hilft nun weiter, denn sie zeigt den niedrigsten und den höchsten Zinssatz an.

• Konditionen

  Wie sieht es mit vorzeitigen Rückzahlungen oder zusätzlichen Tilgungen aus? Sondertilgungen sollten stets kostenlos möglich sein. Immer mehr Banken bieten aber auch die kostenlose vorzeitige Rückzahlung an, wenn auch teilweise erst ab einem bestimmten Monat der Kreditlaufzeit.

• Sicherheiten

  Ein Kredit ist eine Verpflichtung über eine längere Zeit, teils über Jahre. Es ist sinnvoll, schon beim Abschluss vorzusorgen. Während von Kreditversicherungen fast immer abzuraten ist, ist ein Kredit mit einer integrierten Ratenpause zu empfehlen. Die Ratenpause erlaubt es, die Ratenzahlung für einen festen Zeitraum zu pausieren – nach Rücksprache natürlich. Die ausgesetzten Monate werden an das Ende der Laufzeit angehängt. Auch Ratenanpassungen können sich lohnen, denn mit ihnen kann auf sich dauerhaft veränderte Einkommensverhältnisse reagiert werden. Beispiel: Nach einer Gehaltserhöhung stehen 1.000 Euro mehr im Monat zur Verfügung. Die Raten könnten nun um 500,00 Euro monatlich erhöht werden, sodass der Kredit früher abbezahlt ist.

Eilkredite werden häufig von denen genutzt, die einen finanziellen Engpass und dringende Sorgen haben. Leider ruft die Misslage auch immer schwarze Schafe auf den Plan, sodass Kreditnehmer diesbezüglich aufpassen müssen. Deutlich höhere Zinsen, als es der Vergleich aufzeigt, gar Vorabzahlungen, die als Kaution oder Sicherheit bezeichnet werden oder nicht mit der Kreditsumme in Verbindung zu bringende Sicherheiten weisen auf Betrüger hin. Ein Beispiel für den letzten Fall wäre, dass für einen Kredit über 5.000 Euro der Fahrzeugbrief des neuen Porsche hinterlegt werden müsste.

Fazit – Eilkredite sind schnell und unkompliziert

Digitale Kredite sind nicht nur in ihrer Geschwindigkeit unschlagbar, sie sind auch praktisch. Immerhin nervt es die meisten Kreditinteressenten, wenn sie auf Briefe warten und wieder zum Briefkasten müssen oder zu den Öffnungszeiten in der Postfiliale vorsprechen sollen. All diese Komplikationen merzt der Eilkredit durch die volldigitale Bearbeitung aus. Und dadurch ist er auch schnell, denn binnen 24 Stunden weiß in der Regel jeder Kunde, ob er einen Kredit erhält oder nicht – und zu welchen Konditionen. Die Auszahlung ist dann auch nur eine Sache der Unterschrift.