Wer von einem Eigenheim träumt, muss sich mit dem Thema Baufinanzierung auseinandersetzen. Ich erkläre, warum ein Baufinanzierungsrechner hilfreich ist.
Irgendwann kommt bei vielen der Zeitpunkt, da möchten sie einfach nicht mehr zur Miete wohnen. Der häufigste Grund: sie möchten etwas Eigenes haben. Ein Haus, das man gestalten kann, wie man möchte. Einen Garten, den man nicht mit anderen teilen muss. Und vor allem Platz für die ganze Familie. Zudem wollen viele ab einem gewissen Alter auch nicht mehr direkt in der Stadt, sondern viel lieber ländlich wohnen. Was bietet sich da mehr an, als ein eigenes Haus zu bauen?
Bevor Sie Ihren Traum verwirklichen können, müssen Sie einiges an Vorarbeit leisten. Stichwort Baufinanzierung. Denn mit ihr steht bzw. fällt das Vorhaben Eigenheim. Gerade diejenigen, die sich eher weniger damit auskennen, sollten am besten einen Baufinanzierungsrechner zu Hilfe nehmen. Wie genau eine Baufinanzierung funktioniert und welche Vorteile ein Baufinanzierungsrechner dabei bietet, möchte ich Ihnen nachfolgend einmal etwas genauer erklären.
Wie funktioniert eine Baufinanzierung?
Immer mehr Deutsche verwirklichen sich den Traum vom eigenen Haus. Das zeigen auch die Zahlen vieler Statistiken. Denn Jahr für Jahr nimmt die Summe der von den Banken vergebenen Wohnungsbaukrediten in Deutschland stetig zu. Alleine bis zum Ende des ersten Quartals des Jahres 2021 belief sich diese Summe laut Statista auf 1,59 Billionen Euro.
Um sich den Traum zu verwirklichen, benötigen Sie jedoch eine Baufinanzierung. Sinn dieser ist es, den Finanzierungsbedarf anhand Ihrer Bonität zu berechnen. Dadurch wird schnell klar, wie teuer Ihr Haus überhaupt werden darf bzw. bis zu welcher Höhe Sie sich eine Bestandsimmobilie leisten können. Erhalten Sie daraufhin eine Zusage zur Finanzierung, wird Ihnen die vereinbarte Darlehenssumme komplett oder Stück für Stück ausgezahlt. Die einzelnen Schritte bis dahin, hier einmal im Überblick.
➡️ Schritt 1 – Budget berechnen:
Im ersten Schritt geht es darum, zu schauen, wie viel Geld am Ende des Monats übrig bleibt. Erstellen Sie dafür am besten eine Liste mit Ihren monatlichen Einnahmen auf der einen und den monatlichen Ausgaben auf der anderen Seite.
Zu den Einnahmen zählen:
- monatliches Nettoeinkommen
- Kindergeld
- Nebenverdienste
- sonstige Einnahmen, z.B. aus Vermietungen
Zu den Ausgaben zählen:
- Mietkosten
- Nebenkosten
- Kosten für Verträge
- Versicherungskosten
- Kosten für Lebensmittel, Hygieneartikel, usw.
- Kosten für Kleidung
- sonstige monatliche Ausgaben
Rechnen Sie beide Seiten zusammen und ziehen Sie die Ausgaben von den Einnahmen ab. Schon sehen Sie, wie viel Geld am Ende des Monats übrig bleibt. Alternativ dazu können Sie aber auch einen Haushaltsrechner zur Hilfe nehmen, um Ihre finanzielle Lage besser einschätzen zu können. Auf Grundlage dessen können Sie berechnen, welche monatliche Belastung Sie durch einen Kredit stemmen könnten.
Tipp: Planen Sie hierbei unbedingt ein finanzielles Polster mit ein. Schließlich können immer mal wieder unvorhersehbare Kosten, wie z.B. für Reparaturen oder Ähnliches, auf Sie zukommen.
➡️ Schritt 2 – Eigenkapital berechnen:
Nun geht es noch darum zu schauen, ob Sie Eigenkapital in die Baufinanzierung mit einbringen können.
Sei es durch …
- Barvermögen
- Ersparnisse
- Aktien, Investmentfonds, Wertpapiere
- Sparverträge (z.B. Bausparvertrag)
- Lebensversicherungen
- Immobilien
… oder Ähnliches. Denn je mehr Eigenkapital, Sie einbringen können, desto weniger müssen Sie sich von der Bank leihen und desto schneller sind Sie auch mit der Rückzahlung fertig.
Prinzipiell gilt: Mindestens 20 Prozent der Gesamtkosten für den Hauskauf/-bau sollten Sie durch eigenes Kapital abdecken können.
➡️ Schritt 3 – Baufinanzierungsrechner nutzen:
Haben Sie Ihr monatliches Budget berechnet und festgelegt, wie viel Eigenkapital Sie einbringen können, geht es im nächsten Schritt um die Bestimmung einer möglichen Monatsrate. Und genau hier sollten Sie am besten einen Baufinanzierungsrechner zu Hilfe nehmen. Denn mit diesem können Sie mit wenigen Klicks Ihren Kreditrahmen ermitteln.
Der Baufinanzierungsrechner der Volksbank Raiffeisenbank eG begleitet Sie zum Beispiel in fünf einfachen Schritten zu Ihrem persönlichen Baufinanzierungskonzept. Und das ganz ohne Fachchinesisch. Perfekt also auch für alle, die sich das erste Mal mit dem Thema Baufinanzierung auseinandersetzen und sich damit bislang nicht auskennen.
Und so funktioniert es:
- Im ersten Schritt definieren Sie Ihre Wunschimmobilie. Hierzu geben Sie einfach die Werte Ihrer Immobilie ein.
- Im nächsten Schritt erstellen Sie die Finanzierung für Ihre Immobilie. Ein Haushalts- und Darlehensrechner unterstützt Sie dabei.
- Nun können Sie sich noch über das Sondertilgungsrecht, die Möglichkeiten zur Senkung der Tilgung und über die Absicherung der Finanzierung informieren.
- Im vierten Schritt werden Sie über die wichtigsten Fördermittel informiert. Mit wenigen Klicks können Sie sofort sehen, auf welche Fördermittel Sie Anspruch haben.
- Im letzten Schritt errechnet der Baufinanzierungsrechner automatisch Ihr individuelles Finanzierungskonzept.
➡️ Schritt 4 – Haus kaufen/bauen:
Bekommen Sie die Zusage von der Bank, wird Ihnen diese das Darlehen auszahlen. Möchten Sie eine Immobilie kaufen, erfolgt in der Regel eine komplette Auszahlung der vereinbarten Summe. Wollen Sie hingegen ein Haus bauen, wird Ihnen die Bank das Darlehen schrittweise je nach Baufortschritt auszahlen. Im selben Moment beginnen Sie auch schon mit der Rückzahlung des Darlehens in monatlichen Raten plus der Zinsen für die Baufinanzierung.
Vorteile eines Baufinanzierungsrechners
Verwenden Sie für die Berechnung Ihrer Finanzierung einen Baufinanzierungsrechner, können Sie gleich von mehreren Vorteilen profitieren. Hier alle Vorteile im Überblick:
- Sie können jederzeit online Ihre Baufinanzierung berechnen.
- Die Berechnung können Sie kostenlos, und so oft Sie wollen, durchführen.
- Die Berechnung ist unverbindlich und in wenigen Minuten abgeschlossen.
- Sie sehen direkt, ob Sie sich den Hauskauf bzw. Hausbau leisten können.
- Die Kosten bzw. die neue Laufzeit bei einer Zinsänderung können berechnet werden.
- Sie sehen sofort, mit welcher Restschuld Sie zum Ende Ihrer Zinsbindung rechnen können.
- Ihnen wird angezeigt, auf welche Fördermittel Sie Anspruch haben.
- Die Ergebnisse des Rechners können Sie für eine persönliche Beratung nutzen.
- Die Daten des Baufinanzierungsrechners können oftmals auch an den gewählten Bankberater übermittelt werden.
